參議員要求延後審議世界自由銀行的特許執照申請

近日，美國一名資深參議員公開呼籲監管機構暫緩對「世界自由銀行」（World Liberty Bank）特許執照申請的審查程序。此舉引發金融界與政策圈廣泛關注，尤其考量該銀行背後涉及複雜的跨境資金流動與加密貨幣業務模式，其潛在風險已成為國會辯論焦點。

為何參議員主張延後審議？

提出此項要求的參議員指出，世界自由銀行雖宣稱以「促進全球金融自由」為宗旨，但其商業計畫書中對反洗錢（AML）與客戶身分識別（KYC）機制的描述過於模糊。此外，該銀行計劃大量運用去中心化金融（DeFi）技術，卻未提供足夠的合規架構說明。

「在當前金融穩定面臨多重挑戰的時刻，我們不能冒險批准一個缺乏透明度與監管協調機制的銀行執照。」——參議員辦公室聲明

監管漏洞引發擔憂

美國貨幣總稽核署（OCC）過去曾批准多家金融科技公司取得特殊用途銀行執照（Special Purpose National Bank Charter），但批評者認為，這些案例已暴露出現行審查標準的不足。世界自由銀行若獲准營運，可能進一步放大系統性風險，尤其在其目標市場包含多個監管較鬆散的司法管轄區。

世界自由銀行的背景與爭議

根據公開資料，世界自由銀行由一群前加密貨幣交易所高階主管創立，聲稱將結合傳統銀行服務與區塊鏈技術，提供「無國界金融服務」。然而，其投資者名單中包含數家註冊於開曼群島與塞舌爾的空殼公司，加深了外界對其資金來源合法性的疑慮。

主打產品包括：美元穩定幣發行、跨境即時支付、以及去中心化信貸平台
聲稱已與三家中型美國銀行建立合作關係（尚未獲官方證實）
預計首年用戶目標達50萬人，主要集中於拉丁美洲與東南亞

國際監管機構的反應

金融行動工作組織（FATF）近期發布報告，提醒各國警惕「混合型金融實體」可能規避現有監管框架。歐盟銀行管理局（EBA）亦表示，若美國批准此類銀行設立，可能影響跨大西洋金融資訊共享協議的執行效力。

對台灣金融業的潛在影響

雖然世界自由銀行目前未直接申請在台業務許可，但其若成功取得美國執照，極可能透過第三方支付或虛擬資產服務商（VASP）管道間接進入亞洲市場。台灣金管會近年積極修訂《銀行法》與《虛擬資產管理條例》，正密切關注此類跨境金融創新案例。

風險面向	對台灣的可能衝擊
資金外流	個人或企業可能透過該平台規避外匯管制
洗錢風險	若平台未落實KYC，恐被用作非法資金中轉站
金融穩定	大量資金快速進出可能影響新台幣匯率波動

專家建議，台灣金融機構應提前評估與此類平台間接往來的合規成本，並強化異常交易監控系統，以防範潛在風險。

常見問題解答

世界自由銀行是否已在美國正式營運？

尚未。該銀行目前僅提交特許執照申請，尚待美國貨幣總稽核署（OCC）完成審查，整個過程可能耗時6至18個月，且可能因政治壓力而中止。

台灣民眾能否使用該銀行服務？

即使該銀行未來獲准營運，依台灣現行法規，未經金管會許可的境外銀行不得直接向台灣居民招攬業務。但若透過境外親友帳戶或虛擬資產平台間接使用，仍存在法律與資金安全風險。

參議員是否有權力阻止銀行執照核發？

參議員本身無直接否決權，但可透過國會聽證、預算審查或推動立法等方式施壓監管機關。過去曾有類似案例因國會議員介入而導致申請案撤回。

這類銀行與傳統數位銀行（如樂天銀行）有何不同？

關鍵差異在於合規架構：台灣的純網銀均受《銀行法》完整規範，須提列存款準備金並加入存保機制；而世界自由銀行計畫以「特殊用途執照」營運，可能豁免部分傳統銀行義務，風險控管較弱。

若我持有該銀行發行的穩定幣，資金安全嗎？

極度不建議持有。此類穩定幣通常不受任何存款保險保障，且發行方若未定期公布儲備資產證明，可能面臨擠兌或價值脫鉤風險。美國SEC已多次警告此類產品缺乏投資人保護機制。