摩根大通CEO杰米·戴蒙：去银行化源于监管规则，而非政治立场

摩根大通（JPMorgan Chase）首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）近日公开否认该行因客户的宗教信仰或政治立场而实施“去银行化”（debanking），并强调其决策始终基于合规规则，而非政治偏好。他在接受福克斯新闻《周日早晨未来》节目采访时明确表示：“我们从未因某人的政治或宗教身份而关闭其账户。”

这一表态正值多家加密企业和保守派人士指控大型银行系统性地切断其金融服务之际。特朗普媒体公司（Trump Media）CEO德文·努涅斯（Devin Nunes）称，该公司曾被摩根大通“去银行化”，且其银行记录已被特别检察官杰克·史密斯（Jack Smith）传唤。此外，比特币闪电网络支付公司Strike的CEO杰克·马勒斯（Jack Mallers）和非托管加密交易平台ShapeShift的营销负责人休斯顿·摩根（Houston Morgan）也报告了类似遭遇。

去银行化的真正动因：合规压力而非政治偏见

戴蒙强调，摩根大通确实会关闭某些客户账户，但原因与政治无关。“我们关闭过民主党人、共和党人、不同宗教背景人士的账户——但从来不是因为他们的身份本身，而是基于可疑活动、负面媒体报道或监管要求。”他指出，当前银行在反洗钱（AML）和“了解你的客户”（KYC）框架下承担了过重的合规负担。

“人们得成熟一点，别再编造故事了。我不能谈论具体账户，但我可以肯定地说：我们不会因宗教或政治立场去银行化任何人。”

监管规则如何推动去银行化？

根据现行法规，银行一旦发现客户存在潜在风险（如涉及高风险行业、负面舆情或执法调查），即使缺乏确凿证据，也可能选择终止服务以规避法律风险。这种“预防性去银行化”在加密行业尤为普遍。

银行需向金融犯罪执法局（FinCEN）提交可疑活动报告（SAR）；
若客户被政府机构传唤，银行必须依法配合提供信息；
媒体负面报道可能触发内部风险评估，导致账户关闭。

戴蒙呼吁改革：15年来的持续努力

戴蒙透露，他本人已推动修改相关规则长达15年。“我不喜欢去银行化，它对客户极不友好。”他特别提到，尽管特朗普政府近期签署行政命令要求调查去银行化问题，但“真正需要的是系统性规则改革，而非政治指责”。

他甚至对两党政府提出批评：“民主党和共和党都曾向银行施压。这不是单方面的问题，而是长期存在的制度性缺陷。”

摩根大通的政策建议

据戴蒙介绍，摩根大通已向监管机构提交多项建议，旨在减少不必要的报告义务和去银行化案例。例如：

建议方向	具体内容
降低“负面媒体”权重	不应仅凭媒体报道触发账户审查
明确风险阈值	设定可量化的可疑活动标准，避免主观判断
加强监管协调	统一各州与联邦层面的合规要求

行业困境：加密企业首当其冲

加密行业长期面临银行服务准入难题。许多项目方表示，传统金融机构将整个行业视为“高风险”，即便其业务完全合法。戴蒙虽未直接为加密行业辩护，但他承认现有规则“抑制创新且缺乏精准性”。

值得注意的是，戴蒙同时强调银行必须依法配合政府传票：“我们不会随意交出客户信息，但一旦收到法院传票，就必须遵守——无论哪届政府发出。”

常见问题解答

什么是“去银行化”（Debanking）？

指银行单方面终止个人或企业的账户及金融服务，通常不提供详细解释。常见于高风险行业（如加密、博彩、成人内容）或涉及政治敏感性的客户。

摩根大通是否真的不因政治立场关闭账户？

根据戴蒙的公开声明及摩根大通的合规政策，账户关闭决策基于风险评估而非政治身份。但批评者指出，风险评估标准本身可能隐含偏见，尤其当媒体或政府将某群体标签化时。

普通用户如何避免被去银行化？

保持交易透明、避免与高风险实体频繁往来、及时回应银行问询，并保留业务合法性证明（如营业执照、税务记录）。若账户突遭关闭，可向消费者金融保护局（CFPB）投诉。

美国政府正在采取哪些措施应对去银行化？

2024年，特朗普签署行政令要求财政部和美联储审查去银行化指控；国会亦在审议《反去银行化法案》，拟限制银行无理由终止服务，并要求提供书面解释。

加密企业该如何应对银行服务缺失？

可考虑使用专注服务数字资产的合规银行（如Silvergate曾提供的服务）、探索非托管钱包解决方案，或通过第三方支付网关间接接入传统金融系统。同时，积极参与行业自律标准制定以提升可信度。